黃金存摺是什麼？黃金存摺怎麼玩？附黃金存摺開戶方法

伴隨著通貨膨脹預期持續升溫，如何規避通貨膨脹風險成為當前投資的重點。簡單來說，一旦發生通貨膨脹，持有現金並不是一件好的選擇，而貴金屬作為保值商品則是一種良好的規避通貨膨脹風險的投資品種，黃金作為主流貴金屬之一，就常常被人們當做規避風險和保值的主要手段。

之前我們有寫到，投資黃金的管道有很多，例如投資實體黃金、黃金ETF、黃金存摺、黃金期貨、黃金差價合約等等，今天我們介紹的就是黃金存摺管道，接下來我就將帶大家了解什麼是黃金存摺、黃金存摺有哪些特性、黃金存摺怎麼開戶以及各大銀行黃金存摺開戶比較。

一. 什麼是黃金存摺？

黃金存摺是一種以存摺的形式來記錄黃金買賣、黃金結餘的“賬簿”。投資者可以通過黃金存摺實現對黃金的買入、賣出及黃金提領等操作。1997年，臺灣黃金存摺開始出現，距今已經24年了，是一種非常成熟的黃金投資方式。

臺銀黃金存摺最新報價：

二. 黃金存摺有哪些特性

• 相比於銀行活期/定期存款而言，黃金存摺不計息；

• 和銀行活期/定期存款賬戶一樣，黃金存摺同樣需要前往銀行櫃檯開立帳戶，一般開立帳戶的手續費是100元台幣；

• 黃金存摺不適合短線投資。黃金本身沒有交易的手續費，但需考慮買入價格和賣出價格之間的差額，以臺灣銀行2021年5月31日公佈的黃金存摺報價來說，1公克黃金的買入價為1678元，一公克黃金的賣出價為1699元，買賣中間的價差為21元/公克，交易成本大約等於1.25%左右，換句話說，每次買進黃金就一定會先損失1.25%，所以不建議對黃金存摺進行短線交易，它更適合長期持有。

• 黃金存摺相比實體黃金交易，不涉及交易稅費。

• 黃金存摺一般可提領實體黃金，只要付出手續費即可提領實體黃金。但是需要注意的是，提領出實體黃金以後就不能再次存入黃金存摺了。

三. 投資黃金存摺的優缺點

相比其他黃金投資方式，黃金存摺有以下諸多優勢：

• 相比購買實體黃金，不用考慮盜竊、丟失及磨損的問題；

• 黃金存摺買賣黃金門檻較低；

• 黃金變現流通性高，除臨櫃買賣外，亦可透過網路交易。

當然，黃金存摺也會有一定的缺點，例如：

• 相比存款，黃金存摺不會有利息，這也為黃金投資帶來了機會成本。

• 對於偏好黃金短線交易的投資者來說，黃金存摺存在有相對較高的買賣價差，不適合頻繁的買低賣高。

• 對於想通過黃金存摺來提領實體黃金的投資者來說，需要額外支付提領手續費（運輸費用），提領手續費通常在上千至萬元不等。

• 只能單向交易，即只能【做多】，通過低買高賣賺差價獲利，不能做空。

四. 黃金存摺怎麼玩？怎麼開戶？

目前台灣很多大型銀行都可以開立黃金存摺賬戶，例如：台灣銀行、中國信託、台北富邦銀行、兆豐銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、玉山銀行、元大銀行等等。想要知道黃金存摺怎麼賺錢就得先知道黃金存摺怎麼開戶下單，以下是小編整理的臺灣銀行黃金存摺開戶下單攻略。

1. 黃金存摺交易時間

黃金存摺不同的下單管道有著不同的時間限制

2. 黃金存摺怎麼開戶？

開戶對象：自然人、法人和機關團體都可以申辦；OBU客戶不得申辦新臺幣計價黃金存摺。

OBU（Offshore Banking Unit）為「境外金融中心」或「國際金融業務分行」，是政府採取租稅減免或優惠措施，並減少外匯管制，以吸引國外法人或個人到本國銀行進行財務操作的金融單位。因此，愈來愈多的企業在第三國設立境外公司 （Offshore Company），或稱紙上公司（Paper Company），藉由其與OBU的往來獲得合法節稅，享受優惠利率，資金自由出入及靈活調度的好處。資料來源：華南銀行

開戶材料：活期存款賬戶（需提前持有或者同時開立）、本人身份證、第二身份證、印鑑以及開戶手續費100台幣。另外，法人及機關團體另須營利事業登記證或核准設立之證明檔

開戶方式：臨櫃或者網路辦理（台灣銀行支持臨櫃和網絡兩種方式辦理，其他銀行暫時只支持臨櫃辦理。）

以下是台灣銀行黃金存摺的具體開戶流程：

1）首先，投資者需要親自前往臺灣銀行營業單位(簡易型分行除外）辦理；

2）然後，投資者須已(或同時)於台灣銀行開立活期性存款帳戶，攜帶開戶資料並繳交開戶手續費辦理帳戶開立；

3）投資者如需洽原開戶行以外之營業單位辦理黃金存摺買進或回售，須簽訂「臺灣銀行黃金存摺客戶申請／取消全行代購售暨變更密碼申請書（兼約定書）」，並申請全行代購售密碼。

3. 黃金存摺怎麼買黃金

開立好黃金存摺帳戶後，可以通過以下方式購買黃金，具體方式的選擇主要取決於投資者自身的便利性和具體需求，無方式優劣之分。

（1） 單筆買進

• 臨櫃及網銀單筆買進皆免買賣手續費， 單筆買進金額不得低於各計價幣別200元或是得以各計價幣別基本掛牌單位之倍數買進。
• 新臺幣及人民幣計價黃金存摺基本掛牌單位為1公克。
• 「美元計價黃金存摺」基本掛牌單位為1英兩 (31.1公克) 。

（2）限價單買進

申請人得約定於一定期間內，於本行黃金存摺牌告價格達到或優於申請人設定單價時，依該牌告價格執行買進交易後，以申請人指定之存款/黃金存摺帳戶執行之成交價金、成交手續費及黃金數量扣帳/入帳作業。

（3）黃金撲滿

• 須有本行新臺幣活期性存款（支票存款除外）或外匯綜合存款帳戶，以及黃金存摺帳戶。

• 客戶可臨櫃申請或自行於網路銀行設定黃金撲滿，設定後於每月第一個營業日，扣取設定之「買進金額」及「作業處理費」，買進金額將平均分配於每一個營業日購買黃金，並於最後一個營業日彙總當月購買數量存入黃金存摺，客戶並得選擇是否設定乖離率，作為變更買進金額之依據。

（4）定期定額

• 須有本行新臺幣活期性存款帳戶（支票存款除外），客戶可臨櫃申請或自行於網路銀行設定，授權本行於每月6日、16日、26日（註3）（任選一日或數日）扣取設定之款項及手續費，買進黃金存入黃金存摺。

• 扣款金額至少須NT$3,000，並得以NT$1,000之整倍數增加。

以上資料來源於臺灣銀行，詳細信息請參考臺灣銀行官網。

4. 交易黃金存摺費用

5. 黃金存摺怎麼玩？

由於黃金其本身抗通脹保值的屬性，且黃金存摺設計的初衷就是一項保管儲蓄的業務，因此建議投資人主要是以資產配置、分散風險、長期儲蓄為目的來投資黃金存摺。

另一方面，就是可以通過「買低賣高賺價差」來獲利。投資者需要把握好市場行情，到黃金價格低位大膽買入，持有一段時候之後，待接近目標價位時再賣出。

遇到黃金牛市時，不建議大家追高，追高成本過大，最好是待市場冷卻之後再找機會進場。

最好，還是如之前所說，黃金存摺不適合短期頻繁交易，因此，想要選擇黃金存摺作為投資方式的的投資者最好是做好長期持有的準備之後再進場。

6. 黃金存摺適用人群？

考慮到投資人的屬性，黃金存摺適合那些想要投資黃金且準備長期持有（至少5-10年）的穩健型投資人。 喜歡短線交易或者是屬於激進型的投資者，則推薦投資黃金期貨或者黃金差價合約。

五. 各大銀行黃金存摺比較

目前臺灣支持的黃金存摺帳戶開立的銀行較多，以下選取了具有代表性的幾家銀行進行了對比，總體而言，各家銀行差別不大，其中臺灣銀行可以質借 ，中國信託在定期定額最低門檻方面較其他銀行偏低。

銀行名稱	臺灣銀行	合作金庫	華南銀行	中國信託	玉山銀行
開戶手續費	100元或50元*	100元	100元	100元	100元
最低買賣單位（台幣計價）	1公克	1公克	1公克	1公克	1公克
最低買賣單位（美元計價）	31.1公克	31.1公克	31.1公克	31.1公克	31.1公克
利息	無	無	無	無	無
可否提領黃金現貨	可	可	可	可	可
交易方式	臨櫃 網路銀行 電話	臨櫃 網路銀行	臨櫃 網路銀行	臨櫃 網路銀行	臨櫃 網路銀行
質借	有	無	無	無	無
可夠定期定額	可	可	可	可	可
定期定額最低門檻	3000元	3000元	3000元	1000元	3000元

備註：以上涉及到貨幣單位的為新台幣/元；臺灣銀行黃金存摺開戶手續費為臨櫃申辦﹐每開立一個帳戶100元，網銀申辦﹐每開立一個帳戶50元。

對於選擇哪家銀行開戶，可以參考以下兩個方面：

成本因素：例如開戶成本、換匯成本以及提領成本等成本因素。

使用體驗因素：盡量選擇離家近，然後自己慣常使用的銀行，同時還需要考量銀行服務態度好不好、作業流程是否快、操作是否便捷等。